안녕하세요 오늘은 저축성연금보험 관련하여 여러분들께 알려드리고자 하는데, 저축성보험은 보험상품 분류 중에서 하나이고 연금보험은 저축성보험 개념에 하위분류입니다. 먼저 저축성보험은 중/장기간 목돈 마련을 위해 개발된 상품이고, 연금보험은 노후대비를 위해 개발된 상품입니다.
저축성연금보험 떠올리는 이미지는?
일단 모든 보험상품의 경우 보험계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 계약자 및 피보험자 등에게 귀속될 수 잇다는 점 명심하시되 저축성연금보험이라는 단어를 들었을 대 여러분들이 생각하시는 이미지는 저축이니까 안전하다는 이미지일 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있을 것입니다.
만약 안전하다고 생각이 된다면 그것은 금리로 굴러가는 상품이기 때문일 것입니다. 그런데 지금 우리나라 금리가 어떻게 되나요? 현재 우리나라 기준금리는 1.5% 금리를 유지하고 있습니다.
앞으로 금리가 어떻게 변화할지는 아무도 모르지만 내 스스로가 한번 금리가 어떻게 변화될지 생각해보실 필요가 있는거죠.
만약 금리가 과거처럼 높게 오를 것이라고 생각되시는 분들이라면 금리연동형 상품을 선택할 수도 있을 것이고, 그렇지 않다고 생각하신다면 다른 상품을 선택하는게 나을 수 있는 선택이 될 수도 있는것이죠.
연금보험 적용금리는?
연금보험에는 읿낮거으로 변동금리도 있고, 확정금리, 실적배당 등을 적용하는 변동금리가 아닌 상품이 판매되고 있습니다. 그럼 여기서 내가 만약 변동금리 상품을 선택한다고 가정을 하게 되면, 보험회사마다 조금씩 다르지만 가장 기준이 되는 우리나라 한국은행에서 발표하는 기준금리를 따라가게 되는데요.
그렇기 때문에 금리 인상시기에는 조금의 혜택을 볼 수는 있겠지만, 하락 시기에는 크게 메리트가 없어지게 되는 것이지요.
그런데 여기서 하나 더 생각하셔야 하는 부분들이 있습니다. 그것은 바로 사업비라는 것인데요. 모든 보험상품은 사업비라는 게 존재해서 보험을 계약할 때 필요한 설계사 수당 및 운영비용 등이 비용으로 차감이 되고 나머지 금액에서 운영되는 것이지요.
그렇다면 내가 생각하는 이자 및 수익과는 차이가 있을 수 있고, 상품마다 운영방식 등에 따라 상이 할 수 있으니 이점 참고하시면 좋을 듯 합니다.
저축성보험과 연금보험
그렇기 때문에 저축성연금보험이라는 단어는 상당히 애매한 단어라고 보시면 되는 것 입니다. 그렇기에 보험회사에서도 저축성보험이라는 분류를 해서 그 하위분류 개념 중 하나인 연금보험을 둔 것이기 때문이죠.
말 그대로 저축성보험은 저축성상품으로 내가 5년, 10년, 15년, 20년이든 목돈을 모아서 만기에 찾겠다는 개념인 것이고, 연금보험은 말 그대로 내가 나중에 노후에 연금처럼 매달 얼마씩 찾아서 연금형태로 쓰겠다는 상품입니다.
그렇기 때문에 저축성연금보험 같은 단어처럼 두개를 동시에 충족하기에는 현재기준으로써는 딱히 추천 드리지도 않고, 물론 요즘에 투자상품인 변액임에도 불구하고 조건을 충족하게 되면 만기에 일정금액을 보증해주는 상품도 나와서 어느정도의 소비자에게 맞춤 형태로 할 수는 있지만, 그것 역시 조건을 충족해야 하는 부분이 있기 대문에 소비자 입장에서는 상당히 신중을 기해서 가입하셔야 하는 것이지요.
금융상품 선택은 내 상황을 고려
즉, 무조건 상품이 좋다고 접근하는 것보다는 현재 내 상황이 어떠한지에 따라서 나한테 적합한 금융상품을 선택하시는 게 좋습니다.
예를 들어 10년 뒤에 지금보다 2배를 준다는 상품이 있다고 가정을 하겠습니다. 그러면 너무 좋기 때문에 너도나도 가입을 하려고 할 수도 있는데요.
그러나 중간에 내가 그 돈을 써야할 상황이 생기거나, 무조건 써야한다면 어쩔 수 없이 해지를 해야 하는 상황이 발생할 수 있고, 그로인해 손해가 발생할 수도 있는 것이지요.
그렇기 때문에 상품도 상품이지만 내 상황이 어떠한지, 현금흐름은 어떻고, 노후준비는 어느 정도 준비되어 있는지, 내가 하는 일이 언제가지 일할 수 있는지 등 전반적인 것을 고려하시고 상품을 선택하실 것을 추천드립니다.
물론 혼자서 힘들기 때문에 혼자서 고민하지 마시고 저문가와 상담을 통해 현재 내 상황을 한번 점검 받아보실 것을 추천드립니다.
몸이 아프면 병원에 가서 의사에게 진단을 받고 점검을 받는 것처럼, 내 재정상태, 보험, 저축등도 전문가에게 점검을 받아보시면 확실하게 도움이 되실 수 있습니다.